Chiar și o diferență mică de curs poate însemna un cost semnificativ atunci când suma este mare. De aceea, atunci când o firmă face un schimb valutar, nu este suficient să urmăriți doar cursul EUR/RON. Contează cât plătiți efectiv pentru întreaga tranzacție.
Alt: Schimb valutar avantajos pentru firme – bancnote RON
Firmele din România pot schimba valută prin bancă, printr-o casă de schimb valutar (în numerar) sau printr-un serviciu online de schimb valutar. La prima vedere, ofertele par ușor de comparat. În practică însă, cursul care pare cel mai avantajos nu înseamnă automat și costul total cel mai mic.
Ce înseamnă în practică un schimb valutar avantajos?
Atunci când comparați ofertele de schimb valutar, nu este suficient să vă uitați doar la curs. Firma trebuie să știe, în primul rând, cât va plăti sau cât va primi în urma conversiei.
Suma finală este influențată de cursul de cumpărare sau de vânzare, de marja inclusă în curs, de eventualele comisioane, de volumul tranzacției și de condițiile furnizorului. După schimbul valutar urmează, de multe ori, o plată externă, așa că trebuie luate în calcul și costul, și rapiditatea acestei plăți.
Direcția conversiei contează și ea. Dacă firma vinde euro pentru lei, urmărește cursul de cumpărare al euro; dacă cumpără euro cu lei, urmărește cursul de vânzare.
Cursul BNR nu este un curs de tranzacționare
În România, ofertele băncilor și ale caselor de schimb valutar sunt adesea comparate cu cursul Băncii Naționale a României (BNR).
BNR publică cursuri valutare de referință în fiecare zi lucrătoare. Acest curs de referință nu este cel la care o bancă, o casă de schimb sau un furnizor de servicii de schimb valutar este obligat să realizeze tranzacția. Fiecare furnizor își stabilește propriul curs de cumpărare și de vânzare.
Cursul BNR servește deci mai degrabă ca punct de orientare. Când o firmă face o plată, contează condițiile pentru suma și tranzacția respectivă, nu doar cursul euro azi afișat de BNR.
Cât vă costă spread-ul?
Spread-ul reprezintă diferența dintre cursul de cumpărare și cel de vânzare, afisate de furnizor. La un volum mai mare, chiar și o abatere mică se transformă rapid în costuri suplimentare.
De exemplu, un furnizor cumpără euro la 5,18 RON și îl vinde la 5,26 RON, deci spread-ul este de 0,08 RON. La compararea ofertelor concrete contează însă și diferențele mai mici. Dacă firma cumpără 50.000 EUR la 5,26 RON/EUR în loc de 5,24 RON/EUR, va plăti cu 1.000 RON mai mult.
Bancă, casă de schimb valutar sau schimb valutar online?
Alegerea potrivită depinde de modul ăn care lucrează firma, cu numerar sau cu bani în cont, de frecvența schimburilor și de volumele tranzacționate.
| Opțiune | Când are sens | Ce trebuie comparat |
| Bancă | Firma administrează deja conturile și plățile externe prin bancă | Cursul pentru suma respectivă, comisioane, posibilitatea unei cotații individuale |
| Casă de schimb valutar | Mai ales pentru schimbul de numerar | Cursul afișat la sediu, eventuale limite și diferența față de schimbul fără numerar |
| Schimb valutar online | Pentru tranzacții firmă regulate sau de valoare mai mare | Curs individual, comisioane, modul de decontare și plata ulterioară |
În cazul caselor de schimb valutar trebuie făcută distincția între schimbul cu numerar și conversia fără numerar. Cursul afișat la sediu nu se aplică neapărat și la plata unei facturi externe din contul firmei.
Firmelor cu plăți regulate le poate conveni mai mult schimbul valutar online, care permite obținerea unui curs pentru o tranzacție anume și trimiterea ulterioară a plății în valută printr-un ordin valutar.
Cum comparați cursul EUR/RON?
Dacă firma cumpără euro pentru a achita o factură externă, cursul în sine este doar o parte din comparație.
Verificați așadar:
- cursul valabil pentru tranzacția concretă,
- suma finală în RON sau EUR,
- comisionul pentru conversie,
- costul plății externe,
- timpul de procesare.
Chiar și o ofertă cu un curs aparent mai puțin favorabil poate fi, după includerea celorlalte costuri, mai avantajoasă. De aceea verificați cursul chiar înainte de tranzacție, întrucât cotațiile de piață se schimbă pe parcursul zilei.
De exemplu, dacă o firmă românească trebuie să plătească unui furnizor din Germania 40.000 EUR, costurile nu se opresc la cumpărarea valutei. Prețul final include și trimiterea ulterioară a banilor. Valuta cumpărată poate fi transferată, în urma tranzacției valutare, conform instrucțiunilor de plată ale clientului.
O sumă mai mare poate aduce un curs individual
Cursul public afișat nu este întotdeauna definitiv. La volume mai mari, firma poate obține un curs individual, stabilit în funcție de parametrii tranzacției respective. Acesta poate fi negociat telefonic sau online, iar înainte de confirmarea tranzacției firma vede exact în ce condiții va face schimbul valutar.
Citfin nu impune un volum minim pentru tranzacțiile spot. În plus, schimbul valutar online nu are un comision separat pentru conversie, marja este inclusă direct în cursul de schimb.
Cum reduceți riscul valutar la plățile recurente?
La un schimb valutar unic, contează în principal oferta din momentul respectiv. La venituri sau cheltuieli recurente în valută, apare însă un risc valutar suplimentar.
Dacă firma știe că peste trei luni va trebui să achite o factură în euro, nu știe dinainte câți RON va avea nevoie. O evoluție nefavorabilă a cursului EUR/LEI îi poate crește costurile.
Soluția poate fi gestionarea riscului valutar, de exemplu printr-un forward valutar. Cursul unei tranzacții viitoare se stabilește dinainte, ceea ce ușurează planificarea costurilor firmei. Tranzacția se va realiza însă la condițiile convenite, chiar dacă ulterior cursul de piață evoluează mai favorabil.
Pe lângă tranzacțiile spot, Citfin oferă și forward-uri, opțiuni valutare și alte instrumente pentru gestionarea riscului valutar.
Un curs avantajos se vede abia din rezultatul final
La un schimb valutar unic, de valoare mai mică, diferența dintre oferte poate să nu fie semnificativă. Pe măsură ce volumul și frecvența tranzacțiilor cresc, însă, importanța cursului, a comisioanelor și a condițiilor de plată crește și ea.
De aceea, comparați întreaga tranzacție, nu doar cifra afișată în lista de curs valutar. La plățile recurente în valută, merită urmărit și riscul valutar viitor și tratarea schimbului valutar, a plăților externe și a gestionării riscului ca un singur proces.
